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워싱턴 뮤추얼

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목차

1. 개요

워싱턴 뮤추얼(WaMu)은 1983년 상호 회사에서 주식회사로 전환된 미국의 금융 기관이다. 1980년대 후반부터 2000년대 초반까지 공격적인 인수 합병을 통해 성장했으나, 2000년대 중반 서브프라임 모기지 시장 확대와 2008년 리먼 브라더스 파산 이후의 뱅크런으로 인해 경영 파탄에 이르렀다. 2008년 9월, 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 WaMu를 압류하고, JP모건 체이스가 자산을 인수하면서 사실상 파산했다. 이후 WaMu는 챕터 11 파산을 신청하고, 2012년 WMI 홀딩스 코퍼레이션으로 파산 절차를 종료했으며, 2018년 Nationstar와 합병하여 미스터 쿠퍼 그룹을 형성했다.

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워싱턴 뮤추얼 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
이름워싱턴 뮤추얼 주식회사
최종 WaMu 로고
이전 이름워싱턴 내셔널 빌딩 대출 및 투자 협회 (1889–1908)
워싱턴 저축 및 대출 협회 (1908–1917)
워싱턴 뮤추얼 저축 은행 (1917–1994)
워싱턴 뮤추얼 은행 (1994–2006)
WaMu 은행 (2006–2008)
유형상장 회사
운명파산 및 청산
후신JP모건 체이스
Mr. Cooper Group
설립일1889년 9월 25일
해산일2008년 9월 25일
본사 위치1201 Third Avenue
시애틀, 워싱턴 주
미국
핵심 인물케리 킬링어 (CEO)
직원 수49,403명
산업금융 및 보험
제품소비자 금융
금융 서비스
수익미화 159억 6200만 달러
자산미화 2억 6763만 8천 달러 (2013년)
미화 3억 3991만 6천 달러 (2012년)
홈페이지보관된 공식 웹사이트
추가 정보
워싱턴 뮤추얼 은행 폐쇄 및 인수워싱턴 뮤추얼 은행은 OTS에 의해 폐쇄되었고 FDIC의 수탁 관리하에 놓였으며, 이는 JP모건 체이스에 매각되었다. 은행의 지주 회사는 이후 챕터 11 파산 보호를 신청했다.

2. 역사

시애틀 1201 Third Avenue에 있는 WaMu 타워


워싱턴 뮤추얼은 1889년 9월 25일, 시애틀 대화재로 시애틀 중심 업무 지구 49ha(120acre)가 파괴된 후, 워싱턴 내셔널 빌딩 론 앤 인베스트먼트 협회로 설립되었다. 새로 설립된 이 회사는 1890년 2월 10일 서부 해안에서 첫 주택 담보 대출을 실행했다. 1908년 6월 25일 워싱턴 저축 및 대출 협회로 이름을 변경했고,[26] 1917년 9월 12일에는 워싱턴 뮤추얼 저축 은행이라는 이름으로 운영되었다.[25] 1930년 7월 25일, 재정적으로 어려움을 겪던 컨티넨탈 뮤추얼 저축 은행을 인수하여 첫 회사를 인수했다.[26] 회사의 오랜 마케팅 슬로건은 "가족의 친구"였다.

워싱턴 뮤추얼은 1980년대부터 2000년대 초반까지 활발한 인수합병을 통해 성장했다. 1990년대 후반과 2000년대 초반에는 다른 금융기관들이 기피하던 서브프라임 모기지 대출 시장에 적극적으로 진출하여, 2008년 몰락에 영향을 미쳤다는 평가를 받는다.

케리 킬린저 당시 회장 겸 CEO는 WaMu를 "금융계의 월마트"로 만들겠다는 목표를 세웠다.[187] 이를 위해 저소득층 및 중산층 소비자를 대상으로 복잡한 조건의 모기지와 신용 카드를 제공하며 대출을 확대했다. 특히, 변동 금리 대출, 그 중에서도 선택형 변동 금리 모기지(선택형 ARM)는 높은 수수료와 이자 수익을 가져다주었기 때문에 적극적으로 판매되었다. WaMu는 많은 대출을 투자자에게 판매했기 때문에 채무 불이행 위험에 대한 부담이 적었다.[6][187]

워싱턴 뮤추얼 타워(오른쪽 중앙)는 1988년부터 2006년까지 워싱턴 뮤추얼의 본사였으며, 회사는 새로운 WaMu 센터(왼쪽 중앙)로 이전했다. 이 건물들은 이후 이름이 변경되었다. WaMu 타워는 현재 1201 Third Avenue로 알려져 있으며 WaMu 센터는 현재 러셀 인베스트먼트 센터로 알려져 있다.


2008년 9월, 서브프라임 모기지 사태의 여파와 뱅크런 사태로 인해, 워싱턴 뮤추얼은 저축감독청에 의해 압류되었고, 대부분의 자산이 JP모건 체이스에 매각되었다. 이는 미국 금융 역사상 최대 규모의 은행 실패였다.[7][202][203]

2008년 9월 26일, 워싱턴 뮤추얼은 챕터 11 파산을 신청했고,[204] 2012년 3월에 '''WMI 홀딩스 코퍼레이션'''으로 파산에서 벗어났다.[221]

2. 1. 상호 회사에서 주식회사로 전환 (1983년)

1982년 4월, WaMu는 공개되지 않은 금액으로 증권 중개 회사인 Murphey Favre를 인수했고[27], 이듬해 상호 회사에서 주식회사로 전환하여 자본금 저축 은행이 되었다.[28] 자본금 저축 은행의 주식은 1983년 3월 11일에 처음 판매되었다.[29] 1989년까지 자산이 두 배로 증가했다.[26]

2. 2. 인수합병을 통한 성장 (1980년대 후반 ~ 2000년대 초반)

1982년 4월, WaMu는 비공개 현금으로 증권 중개 회사인 머피 파브(Murphey Favre)를 인수했고[27], 이듬해 상호에서 주식회사로 전환하여 자본금 저축 은행으로 전환했다.[28] 자본금 저축 은행의 주식은 1983년 3월 11일에 처음 판매되었다.[29] 1989년까지 자산이 두 배로 증가했다.[26]

1994년 11월, WaMu는 지주 회사인 워싱턴 뮤추얼, Inc.(Washington Mutual, Inc.)로 개편되었다. 주요 은행 부서인 워싱턴 뮤추얼 저축 은행(Washington Mutual Savings Bank)에서 비은행 부서를 분리했으며, 동시에 워싱턴 뮤추얼 은행(Washington Mutual Bank)으로 이름을 변경했다.[30][31][32] 회사의 주식은 WAMU라는 이름으로 나스닥(Nasdaq)에서 계속 거래되었다.

일리노이주 네이퍼빌에 있는 WaMu 지점


뉴욕 브루클린에 있는 전 다임 저축 은행 지점


캘리포니아 샌호세에 있는 WaMu 금융 센터


머피 파브 인수를 시작으로 WaMu는 기업 확장을 목표로 수많은 인수를 단행했다. PNC 모기지, Fleet Mortgage, Homeside Lending을 포함한 여러 회사를 인수하면서 WaMu는 미국에서 세 번째로 큰 모기지 대출 기관이 되었다. 2005년 10월 Providian Financial Corporation 인수를 통해 WaMu는 미국에서 9번째로 큰 신용 카드 회사가 되었다.

WaMu의 많은 인수 건들은 합병 후 급격한 통합 과정에서 수많은 오류가 발생하면서 비난을 받았다. 원래 PNC 모기지 인수는 서브프라임 모기지가 "호황"을 누리던 시기에 이루어졌으며, PNC 파이낸셜 서비스는 해당 시장이 너무 변동성이 크다고 판단했다.[33] 다임 합병으로 인해 계좌 소유권이 계좌 수혜자와 분리되었다. Fleet Mortgage 합병으로 인해 전체 대출이 사라지는 사태가 발생하기도 했다. 대출은 정상적으로 관리되었지만, 고객 서비스 담당자가 찾을 수 없는 상황이었다.[34]

2. 3. 상업 은행 부문 진출 (1995년 ~ 2001년)

워싱턴 뮤추얼(WaMu)은 저축 은행 면허를 가지고 있어서 일정 규모 이상의 상업 대출 등을 할 수 없었다. 이를 위해서는 상업 은행 면허 취득이 필요했다. 이 문제를 해결하기 위해 WaMu는 상업 은행을 인수하여 별도의 사업체로 유지하기 시작했다. 1995년 8월, WaMu는 워싱턴주 벨뷰에 있는 단일 지점의 Enterprise Bank를 인수했다. 몇 달 후, WaMu는 오리건주 코스베이에 있는 41개 지점의 Western Bank를 인수했다.[89] 1997년까지 Enterprise와 Western Bank의 명칭은 통합되어 Western Bank라는 이름으로 운영되었다.[158]

WaMu는 American Savings, Great Western, Home Savings 인수를 통해 캘리포니아로 확장한 후, 1999년 로스앤젤레스 밴 누이스 지역에 있는 단일 지점의 Industrial Bank를 공개되지 않은 금액으로 조용히 인수하여[159][160] WM Business Bank로 이름을 변경했다.[159]

2001년까지 WaMu는 노스웨스트 지역에서 Western Bank라는 이름으로, 캘리포니아에서 WM Business Bank라는 이름으로 38개의 특수 사업 은행 센터를 운영하고 있었지만, 당시 웰스파고(Wells Fargo)와 뱅크 오브 아메리카(Bank of America)와 같은 기업이 지배하던 상업 은행 시장에 대한 실패한 벤처 사업에서 철수하기로 결정했다.[90]

2. 4. 서브프라임 모기지 시장 확대와 몰락 (2000년대 중반 ~ 2008년)

워싱턴 뮤추얼(WaMu)은 1990년대 후반과 2000년대 초반, 다른 금융기관들이 기피하던 서브프라임 모기지 대출 시장에 적극적으로 진출했다.

1999년 10월, WaMu는 서브프라임 모기지 전문 회사인 Long Beach Financial Corporation을 3.5039999999999996억달러에 인수 완료했다.[161][162][163] Long Beach의 부실한 사업 관행은 2008년 WaMu의 몰락에 영향을 미쳤을 수 있다는 평가를 받는다.[164]

2000년 1월에는 Alta Residential Mortgage Trust를 2300만달러에 인수할 것이라고 발표했고,[165] 10월에는 PNC Financial Services Group으로부터 PNC Mortgage Corporation 및 PNC Mortgage Securities Corporation을 6.05억달러에 인수할 것이라고 발표했다.[166][167] 이 인수는 2001년 2월에 완료되었으며,[168] 이로써 WaMu는 미국에서 세 번째로 큰 대출 기관이 되었다.

2001년에는 FleetBoston Financial로부터 Fleet Mortgage Corporation을 6.6억달러에 인수(2001년 6월 완료)하여[169][170] 미국에서 두 번째로 큰 모기지 서비스 사업체가 되었고, 내셔널 오스트레일리아 은행으로부터 HomeSide Lending, Inc.를 19억달러에 인수(2002년 3월 완료)했다.[171][172][173] 2002년 8월에는 약 1,310억 달러 상당의 모기지 포트폴리오에 대한 모기지 서비스 권리를 포함하는 나머지 HomeSide를 현금 13억달러와 7.35억달러의 부채 인수를 통해 인수할 것이라고 발표, 10월에 완료했다.[174][175]

2002년 7월, Bay View Capital Corporation은 자회사인 Bay View Bank의 모기지 대출 포트폴리오를 WaMu에 매각했다.[176][177]

2006년 4월, WaMu는 Commercial Capital Bancorp, Inc.와 그 자회사인 Commercial Capital Bank FSB를 9.83억달러에 인수할 것이라고 발표, 10월에 완료했다.[178][179][180] Commercial Capital은 다가구 및 소규모 상업 부동산 대출을 전문으로 했으며 캘리포니아에서 세 번째로 큰 다가구 대출 기관이었다.

당시 회장 겸 CEO였던 케리 킬린저는 WaMu를 "금융계의 월마트"로 만들겠다는 목표를 세웠다.[187] 이를 위해 저소득층 및 중산층 소비자를 대상으로 복잡한 조건의 모기지와 신용 카드를 제공하며 대출을 확대했다. 특히, 변동 금리 대출, 그 중에서도 선택형 변동 금리 모기지(선택형 ARM)는 높은 수수료와 이자 수익을 가져다주었기 때문에 적극적으로 판매되었다. WaMu는 많은 대출을 투자자에게 판매했기 때문에 채무 불이행 위험에 대한 부담이 적었다.[6][187]

2005년 10월, WaMu는 이전의 "서브프라임" 신용 카드 발행사인 프로비디안(Providian)을 약 65억달러에 인수했다.

2007년 12월, WaMu Bank는 주택 대출 부서를 재편하여 336개의 주택 대출 사무소 중 160개를 폐쇄하고 주택 대출 직원 2,600명(22% 감소)을 감원했다.[188]

2008년 3월, 제이미 다이먼 JP모건 체이스 회장 겸 CEO는 베어 스턴스 인수를 협상하면서 비밀리에 워싱턴 뮤추얼 임원들과 만나 거래를 제안했지만, 워싱턴 뮤추얼 회장 겸 CEO인 케리 킬린저는 JP모건 체이스의 제안을 거부했다.[6][187]

2008년 4월, 지주 회사는 서브프라임 모기지 사태로 인한 손실에 대응하여 회사 전체에서 3,000명의 일자리를 감원하고, 약 176개의 독립 주택 대출 사무소와 대출 처리 센터를 폐쇄할 것이라고 발표했다. 또한, 모기지 중개인으로부터의 대출 구매를 중단하고, TPG Capital이 주도하는 외부 투자자로부터 70억달러의 신규 자본 투입을 유치했다.[189]

2008년 6월, 케리 킬린저는 회장직에서 물러났지만, 최고 경영자 자리는 유지했다.[190] 2008년 9월 8일, 투자자들의 압력으로 워싱턴 뮤추얼 지주 회사 이사회는 킬린저를 CEO에서 해임하고, 앨런 H. 피쉬만을 새로운 CEO로 임명했다.[191]

2. 4. 1. 경영 파탄과 JP모건 체이스로의 인수 (2008년 9월)

뉴욕 차이나타운에 있던 워싱턴 뮤추얼 지점 (2004년)


워싱턴 뮤추얼은 1983년 상호 회사에서 주식회사로 전환되면서 회사 이름과는 달리 더 이상 상호가 아니게 되었다.[21] 2008년 6월 30일 기준으로 워싱턴 뮤추얼은 15개 주에 2,239개의 소매 지점, 4,932개의 ATM을 보유하고 있었으며, 43,198명의 직원을 고용하고 있었다. 총 자산은 3,070억 달러(2008년 미국 GDP 기준 약 3070억달러)였다. 워싱턴 뮤추얼은 예금 형태로 1,883억 달러의 부채를 보유했으며, 연방 주택 대출 은행에 829억 달러, 후순위 채무 78억 달러의 채무가 있었다. 자산으로는 1,189억 달러의 단독 주택 대출을 보유하고 있었는데, 이 중 529억 달러는 "옵션 조정 금리 모기지"(option ARMs), 160억 달러는 서브프라임 모기지 대출, 534억 달러는 주택 담보 대출(HELOC), 106억 달러는 신용 카드 채권이었다. 워싱턴 뮤추얼은 자체적으로, 그리고 다른 은행을 위해 총 6,897억 달러의 대출을 관리하고 있었으며, 이 중 4,427억 달러는 다른 은행을 위한 것이었다. 부실 자산은 116억 달러였으며, 여기에는 32억 3천만 달러의 지불 옵션 ARMs와 30억 달러의 서브프라임 모기지 대출이 포함되었다.[22]

2008년 9월 15일, 지주 회사는 신용 평가 기관으로부터 신용 등급 하락을 받았다. 그날부터 2008년 9월 24일까지 워싱턴 뮤추얼은 고객들이 9일 동안 167억 달러의 예금을 인출하는 뱅크런을 겪었으며,[14] 2008년 7월부터 현금 유출이 220억 달러를 초과했다. 이러한 상황은 결국 저축 감독청이 은행을 폐쇄하게 만들었다.[22]

이후 미국 연방 예금 보험 공사(FDIC)는 은행 자산의 대부분을 JP모건 체이스에 현금 19억 달러와 모든 담보 부채 및 일부 무담보 부채의 인수를 조건으로 매각했다. 자회사 은행의 지분 보유자, 선순위 및 후순위 부채(모두 지주 회사가 주로 소유)에 대한 청구는 JP모건 체이스가 인수하지 않았다.[16][23][24]

2008년 9월 중순, WaMu의 주가는 2.00달러(2008년 인플레이션 기준 2USD)까지 하락했다. 이는 2007년 9월의 30.00달러 이상, 전년도의 일시적인 45달러에 비해 크게 하락한 가격이었다.[192] WaMu는 독립성을 유지할 수 있다고 공개적으로 주장했지만, 그 달 초에 잠재적 입찰자를 찾기 위해 골드만삭스를 조용히 고용했다. 그러나 입찰이 없는 채로 여러 마감일이 지났다. 동시에 WaMu는 대규모의 예금 인출(대부분 인터넷을 통한 전자 뱅킹 및 송금)을 겪었고, 고객들은 10일 만에 167억 달러의 예금을 인출했다.[193]

이로 인해 연준과 재무부는 WaMu가 구매자를 찾도록 압력을 가했다. 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 의한 인수는 FDIC 보험 기금에 심각한 타격을 줄 수 있었는데, FDIC는 이미 그 해 인디맥(IndyMac)의 실패 이후 보험 기금의 상당 부분을 사용해야 했다. FDIC는 결국 WaMu Bank에 대한 비밀 경매를 열었고, 9월 25일 아침(WaMu 설립 119주년 기념일)에 규제 기관은 JP모건 체이스 관계자들에게 경매에서 승리했다고 알렸다.[7]

그날 밤(서부 해안에서 영업이 종료된 직후), 저축감독청(Office of Thrift Supervision)은 WaMu Bank를 압류하여 FDIC의 수탁(receivership)으로 넘겼다. OTS는 대규모 뱅크런으로 인해 WaMu가 더 이상 건전하지 않다고 밝혔다.[193] 이후 FDIC는 지점 네트워크를 포함한 WaMu Bank의 자산 대부분을 JP모건 체이스에 19억 달러에 매각했다. JP모건 체이스는 은행의 담보 부채와 예금자에 대한 책임을 인수하기로 합의했으며, 이 거래에는 FDIC 보험 기금이 필요하지 않았다.[194] 일반적으로 은행 압류는 금요일에 영업이 종료된 후에 이루어지지만, 은행의 악화된 상황과 압류가 임박했다는 정보 유출로 인해 규제 기관은 하루 일찍 행동해야 했다고 느꼈다.[7]

JP모건 체이스가 WaMu의 자산을 낮은 가격에 매입했기 때문에 WaMu의 주주들은 거의 전멸되었으며, 주가는 주당 0.16달러로 떨어졌다.[192] WaMu는 파산 신청 시 자산 330억 달러, 부채 80억 달러를 기록했다.

WaMu Bank의 압류는 1984년 컨티넨탈 일리노이(Continental Illinois)의 실패를 능가하는 미국 금융 역사상 최대 규모의 은행 실패였다.[7][202][203]

워싱턴 뮤추얼 은행(WaMu)은 서브프라임론을 중심으로 주택 담보 대출 사업을 확대해 왔으나, 주택 시장 침체로 인해 평가 손실이 증가했다. 2006년에는 경영 문제가 표면화되어 주택 담보 대출 부문에서 4,800만 달러의 손실을 기록했다. 2007년12월에는 서브프라임론 사업 분리, 직원 감원, 주식 배당 삭감을 통한 비용 절감 계획을 발표했으며, 2008년7월에 발표한 제2분기 결산에서는 30억 달러의 순손실을 기록했다.

2008년9월 11일, 리먼 브라더스가 미국 연방 파산법 제11조 적용으로 사실상 경영 파탄을 한 날, WaMu 고객들은 자금을 인출하기 시작했다. 리먼 파산 이후 10일 동안 예금 인출액은 167억 달러에 달했으며, 주가는 9월 25일 2달러 이하로 하락했다.

2008년 9월 25일, 연방 예금 보험 공사(FDIC)는 저축 금융 기관 감독국(OTS)이 WaMu에 대해 영업 정지를 명령함과 동시에 자산을 압류, 입찰을 통해 워싱턴 뮤추얼 은행 사업의 대부분을 JP모건 체이스(JPMorgan Chase & Co.)가 19억 달러(2000억엔)에 인수했다고 발표했다. 이로 인해 WaMu는 사실상 경영 파탄을 맞았다.

2. 4. 2. 파산 절차 (2008년 9월 ~ 2012년 3월)

2008년 9월 26일, 워싱턴 뮤추얼(Washington Mutual, Inc.)과 남은 자회사인 WMI 인베스트먼트 코프(WMI Investment Corp.)는 챕터 11 파산을 신청했다.[204] 회사는 즉시 상장 폐지되어 뉴욕 증권 거래소에서 거래가 중단되었고, 핑크 시트를 통해 거래를 시작했다. 이 파산은 11일 전 리먼 브라더스의 파산에 이어, 불과 몇 주 만에 두 번째로 큰 파산 신청이었다. 두 파산 모두 월드컴의 2002년 파산 신청을 훨씬 능가했다.

WaMu Bank의 모든 자산과 일부 부채는 JP모건 체이스가 인수했다.[205] JP모건 체이스는 19억 달러와 부채 인수를 대가로 3,070억 달러의 자산과 1,880억 달러의 예금을 포함한 WaMu의 모든 은행 업무를 인수했다.[206] 은행의 무담보 선순위 채무는 JP모건 체이스가 인수하지 않아, 채권자들은 의미 있는 회수 수단을 거의 갖지 못했다.[205] 9월 26일 아침, WaMu Bank 고객들은 WaMu가 보유한 모든 예금이 이제 JP모건 체이스의 부채가 되었다는 통보를 받았다.[207]

IRS는 WaMu, Inc.에 125억 달러의 미납 세금을 청구했다. 회사는 2009년 1월 22일 법원 서류를 제출하여 손실이 200억달러라고 주장했으며, IRS가 WaMu Inc.에 세금 환급을 해야 한다고 주장하며 세금 부채를 전혀 지불하지 않도록 요청했다.[208] 2010년 Wash. Mutual Inc.(피관재인), FDIC 및 JP모건 체이스 간의 합의에서 약 57억달러의 세금 환급액은 Wash. Mutual Inc., JP모건 체이스 및 FDIC가 공유할 예정이다.[209]

WaMu, Inc.는 은행 업무를 JP모건 체이스에 매각한 후 130억 달러를 FDIC에 소송을 제기했다.[210] WMI 변호사들은 은행이 은행에 대한 공정한 가치를 얻지 못했으며, 모회사에 속한 여러 자회사가 압류되었다고 주장했다.

2010년 1월 11일, 미국 법무부, 미국 신탁 관리 사무소, 델라웨어 지구는 파산법 제1102조 (a)(1)에 따라 우선주와 보통주 주주를 모두 대표하는 주식 소유자 위원회를 임명했다. 주식 소유자 위원회를 해산하기 위한 동의는 2010년 1월 28일 델라웨어 지구의 미국 파산 판사 메리 F. 왈라스에 의해 모두 기각되었다.[211][212]

2010년 7월 20일, 파산 판사 메리 왈라스는 EC의 동의를 승인하여 WMI의 잠재적 법적 청구 및 자산을 조사하기 위한 심사관을 임명하여 주주들에게 승리를 안겨주었다. 판사는 심사관에게 WaMu의 구조 조정의 핵심인 FDIC 및 JP모건 체이스와의 법적 합의뿐만 아니라 합의의 일부이거나 회사가 유지할 모든 잠재적 청구 및 자산도 조사하도록 지시했다.[213]

2010년 7월 26일, 미국 신탁 관리인 로베르타 A. 데앤젤리스는 베테랑 파산 심사관이자 McKenna Long & Aldridge LLP 파트너인 조슈아 R. 호흐버그를 WMI, JP모건 체이스 및 FDIC 간의 잠정 합의에 대한 조사를 수행하도록 임명했다.[214]

2010년 8월 10일, 파산 판사는 회사에 연례 회의 일정을 잡도록 요구하면서 주주로부터 개인 금융 정보를 얻으려는 WaMu Inc.의 노력을 기각했다. EC의 변호사들은 WMI가 단순히 개인 정보를 요구함으로써 주주 회의 일정을 지연시키려 했다고 말했다. 판사는 WMI가 해당 정보를 받을 자격이 없다는 데 동의했다.[215]

2010년 11월 1일, McKenna Long & Aldridge LLP의 심사관 조슈아 R. 호흐버그는 오랫동안 기다려온 보고서를 제출했지만, 보고서는 선서하지 않은 인터뷰와 기밀 변호사-의뢰인 작업을 기반으로 했기 때문에 법원의 기대를 충족시키지 못했다. 2010년 12월 12일, 법원은 결론의 근거를 결정하기 위해 질문을 받지 않는 한 전문 증언으로 간주되거나 증거로 제출될 수 없다고 말하면서 계획 승인 심리 동안 심사관의 보고서를 제외하기로 결정했다.[216]

2011년 1월 7일, 파산 법원은 채무자 및 Weil, Gotshal & Manges LLP의 변호사가 제안한 6차 구조 조정 계획을 기각했다. 메리 왈라스 판사는 일부 헤지 펀드를 포함하여 이사, 임원 및 다른 사람들에게 부여된 면책에 대한 회사의 비판에 집중했으며, 이들은 합의에 아무것도 기여하지 않았다고 말했다.[217]

2011년 9월 14일, 법원은 수정된 6차 구조 조정 계획 또한 기각했다. 메리 F. 왈라스 판사는 WaMu의 구조 조정에 역할을 했던 4개의 헤지 펀드가 은행의 부채를 부적절하게 거래하는 데 사용될 수 있는 기밀 정보를 받았을 수 있다고 썼다. 4개의 헤지 펀드는 애펄루사 매니지먼트(Appaloosa Management), 오렐리우스 캐피탈 매니지먼트(Aurelius Capital Management), 센터브릿지 파트너스(Centerbridge Partners) 및 올 크릭 자산 관리(Owl Creek Asset Management)이다.[218]

2012년 2월에 일곱 번째 구조 조정 계획이 발표되었으며[219][220], 회사는 마침내 다음 달에 '''WMI 홀딩스 코퍼레이션'''으로 챕터 11 파산에서 벗어났다.[221]

3. JP모건 체이스로의 통합 (2009년)

2009년 동안 파산 관리 절차에 들어간 후 FDIC로부터 인수된 모든 WaMu 은행 지점은 체이스(Chase)로 브랜드가 변경되거나 폐쇄되었다. WaMu가 발행한 모든 금융 문서에는 체이스 로고가 표시되도록 변경되었다. WaMu 또는 Providian에서 발급한 신용 카드 및 직불 카드도 체이스 로고가 표시되도록 변경되었다.

체이스로의 전환은 2009년 초에 시작되었으며, 당시 WaMu 고객은 추가 요금 없이 체이스 ATM을 이용할 수 있게 되었다. 모든 지점과 계좌는 2009년에 공식적으로 통합되어 WaMu 브랜드는 사라졌다. 2009년 5월에는 태평양 북서부, 아이다호, 유타의 지점이, 2009년 7월에는 플로리다, 조지아, 텍사스, 일리노이, 뉴욕 광역 지역의 지점이, 2009년 10월에는 네바다, 캘리포니아, 애리조나, 콜로라도의 나머지 지점이 브랜드 변경되었다.[224][225] 마지막 브랜드 변경으로 WaMu라는 이름은 공식적으로 사라졌다.

체이스는 뉴욕 광역 지역과 시카고와 같이 이미 지배적인 입지를 확보하고 있는 시장(체이스 및 전신인 Bank One의 존재로 인해)에서는 해당 지점을 다른 은행에 추가로 매각했다. 예를 들어, 뉴욕에서는 인수로 인해 체이스 지점이 WaMu 지점과 같은 블록에 위치하게 되었다.[226]

4. 광고 캠페인

워싱턴 뮤추얼은 2003년 아카데미상 시상식에서 "긍정의 힘(The Power of Yes)"이라는 광고 캠페인을 시작했다. 이 캠페인은 모든 소비자, 특히 은행이 위험하다고 판단하는 대출자에게 대출을 제공하는 것을 홍보하기 위한 것이었다. 이 광고 시리즈의 또 다른 광고에서는 전통적인 정장 차림의 은행원과 대조적으로 편안한 옷을 입은 워싱턴 뮤추얼의 직원이 등장했다.

2005년에서 2007년 사이에는 전통적인 복장을 한 60~70세의 과체중 백인 은행원들이 "무료 당좌 예금 계좌"라는 말을 하는 워싱턴 뮤추얼 직원(훨씬 젊고, 건강하며 흑인)을 보며 크게 웃는 모습을 보여주는 광고 캠페인이 시작되었다.

WaMu의 프로모션 "Whoo hoo!" 범퍼 스티커.


"Whoo hoo!"는 2008년 2월에 WaMu에 의해 도입된 광고 캠페인이었다. 2008년 경제 위기에 대한 우려가 커지면서, WaMu는 "사람들이 사랑하는 상징적인 브랜드"가 되기 위해 소비자들에게 다가가기 시작했고, WaMu를 소비자 친화적인 기관으로 포지셔닝하기 위한 새로운 슬로건을 만들었다.[227]

TBWA/Chiat/Day (캘리포니아주 플라야델레이)가 제작한 Whoo hoo! 광고는 웹 탐색에서 널리 퍼졌다.[227] WaMu가 새로운 광고를 시작한 후, 웹사이트에서 두 자릿수 성장률을 기록했고,[228] "wamu"라는 용어는 2007년 전체 기간에 비해 1월과 3월 사이에 검색 횟수가 1,000% 이상 증가했다.[228]

WaMu는 (2008년 9월 은행의 임시 관리 및 JPMorgan Chase로의 매각 전에) 해당 문구에 대한 상표 등록을 신청했다.[229][230] 처음에 은행은 슬로건으로 "woo hoo" (첫 번째 단어에 "h"가 없음)를 사용하려 했지만, ''심슨 가족''의 등장인물인 호머 심슨이 이 문구를 사용하고 있어서 우려했다.[229]

5. 옥카시오(Occasio) 지점 디자인

워싱턴 뮤추얼은 전통적인 출납 창구와 대기선을 없애고, 안내 데스크 또는 "컨시어지"와 연단 뒤에서 일하는 출납원, 개방적이고 원형의 평면도를 선호하는 옥카시오(Occasio)로 알려진 독특한 지점 디자인을 도입했다.[231][232] 2000년에 도입되어 2004년에 특허를 받은 옥카시오 디자인은,[233] JP모건 체이스가 워싱턴 뮤추얼의 소매 은행 사업을 인수한 후 단계적으로 폐지되었다.[234]

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